A pesar de este descenso, los usuarios que tengan que revisar de forma anual sus hipotecas con la nueva tasa en los próximos días seguirán viendo incrementadas sus cuotas, ya que el Euríbor de febrero se sitúa aún 0,255 puntos por encima del registrado en el mismo mes del año anterior, cuando la tasa era del 4,094%.
No obstante, el Euribor está 0,149 puntos por debajo de la tasa registrada en enero, cuando el indicador bajó hasta el 4,498%.
En febrero, el indicador osciló en su cotización intradiaria entre un máximo del 4,390%, marcado los días 27 y 28, y un mínimo del 4,290%, alcanzado el día 8.
SUBEN LAS HIPOTECAS DE REVISION ANUAL, BAJAN LAS DE SEMESTRAL
En una hipoteca media, que según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en 149.007 euros en 2007 y un plazo de 26 años --plazo medio de los préstamos hipotecarios en 2007, según datos del INE--, con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor, la cuota mensual pasará de los 819,1 euros en febrero de de 2007 a los 841,13 euros que pagará ahora al mes, lo que supone un incremento mensual de 22,3 euros en las cuotas y una subida anual de 264,36 euros.
Sin embargo, el Euribor ha ralentizado su crecimiento interanual, por lo que las hipotecas que se revisen según el indicador de febrero se encarecerán menos que las que se tuvieron que actualizar el pasado mes de enero, ya que con el indicador del pasado mes (4,498%) la cuota mensual de la hipoteca se situó en 896,93 euros.
Por el contrario, los usuarios que revisen sus hipotecas semestralmente sí notarán un ligero alivio en sus bolsillos, ya que en agosto la cuota mensual de los consumidores con este tipo de hipotecas se situaba en 868,94 euros, cuando el Euríbor se situaba en el 4,666%, frente a los 841,13 euros que tendrá que pagar ahora, es decir, abonarán 27,81 euros menos cada mes y un total de 333,72 euros menos al año.
LA TASA MAS BAJA DESDE ABRIL DE 2007
El Euribor alcanzó el nivel más bajo desde abril de 2007, cuando se situó en 4,253% y es previsible que siga esta tendencia en los próximos meses o que, al menos, se mantenga, según señalan los expertos. En concreto, el Servicio de Estudios de BBVA destacó que el Euríbor "se irá corrigiendo a lo largo de 2008" hasta situarse en el 3,9% a finales de año.
Asimismo, la Asociación Española de Banca (AEB) señaló que en cuanto se aclaren cuáles han sido los efectos de la crisis 'subprime' en las entidades financieras, el Euríbor "volverá a acomodarse" a los indicadores oficiales del BCE y "estará más bajo".
El Euribor es calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona euro y consiste en el tipo de interés medio de contado para las operaciones de depósito de euros a plazo.
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El importe medio de las hipotecas sobre viviendas creció un 6,2% en 2007, hasta 149.007 Euros. El número de viviendas hipotecadas bajó un 6,74% en 2007, hasta un total de 1.235.212 inmuebles, después de que en diciembre bajara un 15,47% en tasa interanual, según la estadística de hipotecas publicada hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Por su parte, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en 149.007 en 2007, lo que supone un incremento del 6,2 respecto a 2006.
El importe medio por hipoteca constituida sobre el total de fincas rústicas y urbanas se situó en 168.677 Euros, un 7,5% más que en 2006.
Durante 2007 se hipotecaron un total de 1.768.198 fincas rústicas y urbanas, lo que supone un descenso del 5,1% respecto a 2006. El capital de los nuevos créditos hipotecarios creció un 2% respecto al año anterior.
Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron mayor número de préstamos hipotecarios en 2007, con el 59,2% del total, seguidas de los bancos (31,7%) y de otras entidades financieras (9,1%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 57,2% del total, los bancos el 35,1% y otras entidades, el 7,7%.
PLAZO MEDIO SUBE A 26 AÑOS
En el conjunto de las entidades de crédito, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 4,71% durante el año 2007, frente al 3,83% de 2006, y el plazo medio fue de 26 años, uno más que en el ejercicio anterior.
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorro fue del 4,67% y el plazo medio de 26 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 4,69% y un plazo medio de 26 años.
El 98% de las hipotecas constituidas en 2007 utilizó un tipo de interés variable, frente al 2% de tipo fijo. Dentro de las variables, el Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 87% de los nuevos contratos.
Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en 2007 a 321.425, lo que supone un crecimiento interanual del 34,1%. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones creció un 30,8%.
Atendiendo al tipo de cambio en las condiciones, en 2007 se produjeron 243.872 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa una subida del 33,6%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 54.414, un 34,5% más.
Además, un total de 23.139 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un aumento del 39,1%.
CAMBIOS EN SUS CONDICIONES
De las 321.425 hipotecas que cambiaron sus condiciones en 2007, el 51,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo significativamente después del cambio de condiciones, desde el 7,8% hasta el 2,6% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo de interés variable.
Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor es la referencia más importante. Además, su interés medio es el más bajo antes del cambio (3,85%), mientras que después del cambio el interés medio más bajo es el referente a otros tipos de interés (4,10%).
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos se redujo 0,4 puntos en las hipotecas a tipo fijo y aumentó 0,66 puntos en las hipotecas a tipo variable.
Respecto a las cancelaciones, en 2007 se cancelaron registralmente un total de 880.745 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 0,5%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas cayeron un 5,6% y las canceladas sobre fincas urbanas un 0,4%. El número de cancelaciones sobre viviendas creció un 0,2% en tasa interanual.
El 97,4% de las hipotecas canceladas correspondió a fincas urbanas y el 2,6% a fincas rústicas. Dentro de las urbanas, el 74,7% fueron viviendas.
Murcia Y BALEARES, A LA CABEZA
Por comunidades autónomas, Murcia (con 6.885) y Baleares (con 6.809) fueron las regiones que concentraron un mayor número de fincas con hipoteca constituida en 2007 por cada 100.000 habitantes. Extremadura y Castilla-La Mancha fueron las que registraron un mayor crecimiento con un 18,6% y un 8,2%, respectivamente.
En cambio, Madrid y País Vasco registraron el mayor importe medio hipotecado, con 227.881 Euros y 218.590 Euros respectivamente. Murcia (26%) y País Vasco (15%) fueron las comunidades que experimentaron una tasa de variación interanual mayor.
Las comunidades que registraron el mayor número de cambios en las condiciones de las hipotecas en 2007 por cada 100.000 habitantes fueron Comunidad Valenciana (1.915) y Castilla-La Mancha (1.320), mientras que la Comunidad Valenciana y Murcia fueron las que registraron el mayor número de hipotecas canceladas por 100.000 habitantes, con 3.357 y 3.204 cancelaciones, respectivamente.
CAEN LAS VIVIENDAS HIPOTECADAS EN DICIEMBRE
Por su parte, el número de viviendas hipotecadas bajó un 15,47% en el mes de diciembre en tasa interanual, hasta 71.908 inmuebles y fue un 23,41% inferior respecto al mes de noviembre.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en 143.739 millones de Euros en diciembre, lo que supone un incremento del 0,2% respecto al mismo mes de 2006 y un 2,23% inferior al registrado en noviembre de 2007.
El capital prestado para este tipo de hipotecas en diciembre alcanzó los 10.335,99 millones de Euros, lo que representa un descenso del 15,29% respecto al mismo mes de 2006 y del 25,12% sobre el mes anterior.
Por su parte, el importe medio por hipoteca constituida sobre el total de fincas rústicas y urbanas se situó en 161.142 Euros en diciembre, un 1,86% menos que en el mismo mes de 2006 y un 1,35% superior al registrado en noviembre.
En el último mes del año, se hipotecaron un total de 102.976 fincas rústicas y urbanas, lo que supone un descenso del 14,66% respecto al mismo mes del año anterior, por valor de 16.593 millones de Euros, un 16,24% menos.
Un total de 22.261 hipotecas cambiaron sus condiciones en diciembre, lo que supone un crecimiento interanual del 26,2%. En el caso de viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones creció un 16,5%.
En diciembre, se cancelaron registralmente 56.371 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 10,1%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas disminuyó un 7,5% y las canceladas sobre fincas urbanas un 10,1%. Por su parte, el número de cancelaciones sobre viviendas descendió un 11,3% en tasa interanual.
