El Euríbor continúa la tendencia bajista que comenzó hace ya 51 días y se coloca en el 3,257%
El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, continúa la tendencia bajista que comenzó hace ya 51 días y se colocó en el 3,257%, la más baja desde el 25 de abril de 2006, cuando se colocó en el 3,221%.
De esta forma, transcurridos quince días del mes de diciembre, la media mensual se coloca en el 3,578%, el nivel más bajo desde julio de 2006.
El Euríbor acumula ya un recorte de 0,69 puntos desde que comenzó diciembre y de más de 2,23 puntos desde el pasado 10 de octubre, cuando inició su tendencia a la baja. El recorte de tipos del Banco Central Europeo y otros bancos en octubre llevó al indicador a iniciar su tendencia a la baja, que consolidó el pasado 4 de diciembre tras el recorte de los tipos hasta el 2,5%.
De esta forma, el Euríbor rompe la barrera del 3,6%, para situar la tasa mensual en el 3,5%, con lo que en caso de que el indicador cerrase diciembre en este nivel, los usuarios que tengan una hipoteca media de 150.000 euros, a un plazo de 26 años y con un diferencial de 0,75%, pagarían menos de 800 euros al mes, lo que supone un ahorro de unos 113 euros menos al mes, y unos 1.300 euros al año.
El consejo de gobierno del Banco Central Europeo (BCE) acordó ayer ampliar a 200 puntos básicos la banda entre la tasa de la facilidad de depósito, la retribución que perciben los bancos por sus depósitos en la entidad, y el tipo marginal de crédito mediante la reducción de la primera en medio punto porcentual y la subida de la segunda en la misma proporción.
De este modo, la institución presidida por Jean Claude Trichet indicó que, desde el próximo 21 de enero, la tasa marginal de crédito se incrementará a 100 puntos básicos sobre los tipos de interés del BCE, medio punto porcentual por encima de su nivel actual del 2,50%, por lo que alcanzará el 3,5%.
La tasa de la facilidad de depósito se verá reducida en la misma proporción, pero en sentido inverso respecto a los tipos de interés del BCE, pasando al 1,5% frente al 2% actual.
Fuente: Urbanoticias.com
En el sondeo realizado por Cáritas Diocesana se recoge que en algunas Cáritas parroquiales en los últimos seis meses del año se han abierto el doble de expedientes que en el primer semestre. Entre las personas que piden ayuda se encuentran los que ya habían recibido atención y ahora acuden de nuevo; los que van para pedir alimentos, personas inmigrantes, según zonas, y lo que para algunos es el colectivo más llamativo: los que nunca habían solicitado atención y en estos tres meses últimos han empezado a acudir. Estas personas, habitualmente familias con hijos, en situación «normalizada, están agobiadas por las deudas o el paro.
Así antes acudían a Cáritas personas con pensiones no contributivas de 300 euros, ahora familias que tienen unos 600 o 700 con hipotecas a los que ya no les llega el sueldo.
Mercedes Ledo, de la Parroquia Santa María de la Cabeza de San Diego, dice que tienen muchas familias jóvenes con problemas de hipotecas: «Son matrimonios con niños, trabajadores normales que según lo que ganaban se han embarcado en cosas y ahora no lo pueden pagar, o porque están en el paro o porque no pueden desarrollar todo el trabajo, y antes tenían 2000 euros y ahora tienen 600». Explica que la Parroquia trabaja con las familias y hace estudios de ingresos y gastos: «Les decimos que ellos paguen la hipoteca y los recibos y nosotros le damos para alimentos y ropas. Les damos dinero y ellos nos presentan los tickets». Dice que no recogen ropa aunque puntualmente ayudan con mantas y canastillas o quienes lo necesitan».
En la Cáritas de La Oliva sin embargo las mayores demandas son de inmigrantes que buscan empleo y comida. Explica Ana María Ferragut que ellos los derivan al Centro Integral de Empleo de Cáritas.
Asun Iñíguez de la Cáritas de la parroquia de San Andrés, dice que las parroquias del centro, desde la Alameda a la Puerta Jerez, atienden a los mayores, que son mayoría, y a inmigrantes. Algunos mayores tienen buenas pensiones y soledad, y otros con pensiones no contributivas están ahora ayudando a sus hijos y nietos con problemas de paro o desahucio. Por ello cada vez más mayores están acudiendo a pedir ayuda. Señala Iñiguez: «En el centro las hermandades tienen colas y están desbordadas. Como no están delimitadas por zonas y nosotros sí, están empezando a derivarnos gente. Y eso que la crisis no ha empezado aún y la gente todavía tiene el paro...». Las mismas circunstancias, el recurrir a las pensiones de los mayores, sucede en Los Pajaritos donde, muchos nietos viven de sus abuelos, y la Cáritas, dice Serafina Aguilar, es «la de los milagros» por la situación del barrio.
Fuente: ABCsevilla.es
El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, continúa la tendencia bajista que comenzó hace ya 47 días y situó ayer su tasa diaria en el 3,431%, la más baja desde junio de 2006, que coloca el nivel mensual en el 3,672%.
El Euríbor acumula ya un recorte de 0,490 puntos desde que comenzó diciembre y de más del 2% desde el pasado 10 de octubre, cuando inició su tendencia a la baja. El recorte de tipos del Banco Central Europeo y otros bancos en octubre llevó al indicador a iniciar su tendencia a la baja, que consolidó el pasado 4 de diciembre tras el recorte de los tipos hasta el 2,5%.
El Euríbor rompió el pasado viernes la barrera del 3,7% para situar la tasa mensual en el 3,6%, con lo que en caso de que el indicador cerrase diciembre en este nivel, los usuarios que tengan una hipoteca media de 150.000 euros, a un plazo de 26 años y con un diferencial de 0,75%, pagarían unos 811 euros al mes, un 10,6% menos que hace un año, cuando el indicador se situaba en el 4,793%.
No obstante, el mercado sigue considerando que el Euríbor está alto. De hecho, los jefes de Estado y Gobierno de la UE reclamarán a los bancos que aumenten la concesión de créditos a empresas y familias para reactivar la economía y que repercutan en sus préstamos las rebajas de tipos de interés que ha aprobado en las últimas semanas el Banco Central Europeo (BCE).
Fuente: urbaniza
El presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, reconoció ayer que los tipos interbancarios, y en particular el Euríbor, siguen estando "demasiado altos" y señaló que las autoridades monetarias están haciendo todo lo que pueden para recuperar la normalidad en el mercado interbancario y lograr la disminución de los tipos interbancarios.
"Una buena parte de lo que estamos haciendo al refinanciar a los bancos comerciales está diseñado para permitir una disminución progresiva de esos tipos (interbancarios). Y estoy de acuerdo en que están muy altos, a ambos lados del Atlántico y a ambos lados del Canal", dijo Trichet en una comparecencia ante la comisión de Asuntos Económicos de la Eurocámara.
"Todos estamos haciendo lo que podemos para recuperar la normalidad en el mercado interbancario, y (lograr) la disminución del Euríbor en el caso del euro o del Líbor en caso del dólar estadounidense", agregó el presidente del BCE.
El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, situó este lunes su tasa diaria en el 3,661%, la más baja desde diciembre de 2006, con lo que acumula 42 caídas consecutivas, que colocan el nivel mensual en el 3,801%. En lo que va de mes, el indicador ha experimentando una caída de 0,26 puntos, pero todavía está muy lejos del tipo de interés fijado por el BCE, que se sitúa en el 2,5% tras el histórico recorte de tres cuartos de punto la semana pasada.
Trichet dijo a los eurodiputados que "las presiones inflacionistas están disminuyendo todavía más", aunque persisten algunos riesgos al alza a medio o largo plazo. La inflación en la zona euro cayó al 2,1% en noviembre y, gracias a la bajada de los precios de las materias primas y el debilitamiento de la demanda, la previsión es que se sitúe en línea con la estabilidad de precios, es decir, en torno al 2%.
El presidente del BCE recordó que la economía de la eurozona se contrajo un 0,2% del PIB durante el tercer trimestre y dijo que la debilidad económica mundial y la caída de la demanda interna persistirán durante el último trimestre de 2008 y en los próximos trimestres. A continuación se iniciará una recuperación gradual sostenida por la caída en los precios de las materias primas, siempre que las tensiones financieras se calmen y mejore el entorno externo. El crecimiento medio en 2009 se situará entre el -1% y el 0%.
Trichet avisó de que persisten los riesgos a la baja para el crecimiento económico debido a un impacto mayor del previsto de las turbulencias financieras en la economía real, al proteccionismo, y a la posibilidad de más ajustes desordenados de los desequilibrios internacionales.
Fuente: Urbanoticias.com
A mal tiempo, buena cara. O, al menos, alguna noticia positiva que trasladar a los ciudadanos. Esa parece ser la filosofía del ministro de Industria, Turismo y Comercio, Miguel Sebastián, quien está convencido de que el descenso del precio del petróleo y la caída continuada del euríbor desde comienzos de octubre van a dar un respiro a la maltrecha economía española. Un balón de oxígeno que Sebastián cifró en 25.000 millones de euros en 2009. Mientras, el indicador más usado para fijar el coste financiero de las hipotecas se sitúa ya en el 3,85% en su cotización diaria al calor de la gran rebaja del precio del dinero por el Banco Central Europeo (BCE) prevista para este jueves.
Miguel Sebastián reconoció -en declaraciones a TVE- que la economía española «está enferma», pero se mostró confiado en que las diversas medidas planteadas por el Gobierno para afrontar la crisis tengan sus primeros efectos en enero. El ministro pidió «paciencia» y aseguró que «el Ejecutivo no se resigna». En una cuenta que ya ha utilizado en anteriores ocasiones, pero que no detalló, el responsable de Industria calculó que el descenso del euríbor «inyectará» directamente 13.000 millones de euros a familias y empresas.
Un dinero que devendría de los menores pagos por los créditos suscritos gracias a la rebaja de los intereses. Desde que el pasado 10 de octubre, en un movimiento inédito, el BCE rebajó los tipos junto a la Reserva Federal norteamericana (FED), el euríbor no ha dejado de caer.
Fuente: el diario montañés
El Euríbor baja al 4,35% tras un descenso mensual récord
En tiempos excepcionales como los que atraviesa la economía mundial, el Euríbor también huye de la normalidad. La caída del índice que determina el precio que se paga por la mayoría de préstamos va a dar la primera alegría que han recibido los sufridos hipotecados en estos tres años de subidas desorbitadas. Pero no es sólo eso. Porque en sus diez años de historia, el Euríbor nunca había experimentado una caída tan abrupta como la de este mes al pasar del 5,25% de octubre al 4,35% en el que cerrará hoy.
El desplome del índice que condiciona tanto los préstamos personales como los que soportan las empresas es una de las pocas buenas noticias que se pueden encontrar ahora en las páginas de economía de los periódicos. Hace sólo cuatro meses, el vicepresidente Pedro Solbes mencionó dos factores para revisar a la baja sus previsiones de crecimiento económico: el repunte del Euríbor y el encarecimiento del petróleo. Resulta paradójico que en un contexto en el que estos dos factores han desaparecido -el crudo está ahora en su mínimo de los últimos tres años y medio- las perspectivas de crecimiento de España son peores de lo que entonces nadie imaginaba.
Ahorro de 19 euros
Los que tengan que actualizar en diciembre una hipoteca media -150.000 euros a 25 años con un diferencial del 0,5- se encontrarán con una cuota mensual de 864 euros. Esto supone un pequeño ahorro, de tan sólo 19 euros al mes, pero es importante porque augura posteriores bajadas. Sobre todo si se tiene en cuenta que el Euríbor diario -con la media de todos los del mes se calcula el índice hipotecario- cerró ayer por primera vez en dos años por debajo de la barrera del 4%.
Todavía existe un diferencial considerable entre el Euríbor y los tipos de interés oficiales, en el 3,25%, pero los 35 días consecutivos de bajadas de este índice -otro de los récords que se amontonan en noviembre- ha contribuido a estrechar la distancia entre uno y otro.
La más que probable bajada de tipos que decidirá Jean-Claude Trichet la próxima semana, que podría dejar el precio del dinero en el 2,50% o 2,75%, contribuirá a que el Euríbor continúe la carrera hacia el suelo recién comenzada.
Fuente: ElPais.com
El Euríbor, índice de referencia de la mayoría de las hipotecas en España, se situó ayer en el 4,004%, con lo que acumula 34 días consecutivos de descensos y sitúa la tasa mensual por debajo del 4,4%, concretamente en el 4,393%, un nivel que no registraba desde el pasado mes de febrero, cuando se colocó en el 4,349%.
A falta de dos días para que termine el mes, el Euríbor diario marcó hoy la tasa más baja desde el 5 de marzo de 2007, cuando alcanzó el 3,995%.
En el caso de que el Euríbor cierre el mes en el nivel del 4,39%, los clientes que tengan una hipoteca de 150.000 euros a 25 años que revisen las condiciones de su préstamo con el indicador de noviembre experimentarán una rebaja de unos 20 euros al mes y de 240 euros al año. Esta tasa mensual es 0,217 puntos inferior a la de noviembre de 2007 (4,607%).
El Euríbor ha bajado 0,861 puntos desde que comenzó el mes de noviembre, y acumula un recorte de 1,485 puntos desde el pasado 10 de octubre, tras la rebaja de tipos de interés aplicada por los principales bancos centrales.
El Euríbor se aproxima paulatinamente a los tipos oficiales de interés, que tras el último descenso se sitúan en el 3,25%. Además, el mercado da por descontado que el precio oficial del dinero bajará el próximo mes de diciembre entre un cuarto y medio punto.
El Euríbor a tres meses, la tasa que utilizan los bancos para realizar sus operaciones, también descendió ayer hasta el 3,901%, frente a la tasa anterior del 3,3,937%.
Fuente: Urbanoticias.com
Actuó además como agente para organizar el multimillonario crédito sindicado
El Gobierno de Zapatero no sólo se limitó a prestar apoyo político a la constructora Sacyr para que se convirtiera en el primer accionista de Repsol YPF, sino también económico. El Instituto de Crédito Oficial (ICO) financió, en 2006, con 350 millones de euros la compra de acciones de Repsol por parte de Sacyr y, además, aceptó participar con papel protagonista en el multimillonario préstamo sindicado de la operación.
El ICO actuó incluso como uno de los llamados Mandated Lead Arranger, es decir, uno de los cinco agentes colocadores que se encargaron de convencer a otros bancos y cajas para que completaran la financiación que necesitaba Sacyr, dejando patente en el sector bancario el interés del Gobierno.
Tras repartir parte entre bancos y cajas, el ICO terminó quedándose con los citados 350 millones, el 6,7% del total del crédito, según ha podido saber EL MUNDO. Fuentes oficiales del Instituto declinaron "comentar cifras de préstamos a clientes", pero aseguraron que la operación se hizo a los precios de mercado acordados igualmente por el resto de entidades financieras y que es uno más de los préstamos que realiza el Instituto para apoyar a las empresas españolas.
Las condiciones eran de un préstamo a cinco años iniciado con un crédito puente del grupo Santander con un tipo de interés inicialmente de euribor más un punto. Sacyr se limitó a poner como garantía las propias acciones de Repsol, que compró a un precio medio de 26,7 euros. Si los títulos caían de cotización, la constructora quedaba obligada a poner otras garantías, que es lo que ha venido sucediendo en los últimos meses. Por eso, Sacyr, ahogada financieramente, ha puesto a la venta su 20% de la petrolera.
El ICO es la agencia financiera del Estado adscrita al Ministerio de Economía y enmarca oficialmente el préstamo que concedió a Sacyr en ayudar a "la consecución de los planes estratégicos del tejido empresarial español, fomentando su desarrollo empresarial y su consolidación", según afirman las citadas fuentes del organismo.
Fuente: Elmundo.es
Una hipoteca de 85.000 euros y una cuota de 480 | Con mil euros al mes un trabajador en Sevilla accedería a una vivienda de 30 metros cuadrados
Un trabajador que gana 1.000 euros al mes únicamente tiene acceso, en Sevilla capital, a una vivienda de 30 metros cuadrados. Esto es, le resultaría inviable, a menos que quiera vivir en condiciones muy precarias, disponer de una casa.
Así se desprende de un estudio realizado por el portal inmobiliario fotocasa.es sobre el tipo de viviendas que puede comprar cualquier persona dependiendo de sus ingresos. Si una trabajador tiene una nómina de 1.000 euros, los bancos, que no andan regalando hipotecas en los últimos tiempos, le concederían, siempre según el estudio, 85.000 euros. Con esa cantidad, teniendo en cuenta en qué punto se encuentra el patio inmobiliario, en Sevilla se puede aspirar a... 30 metros cuadrados, teniendo en cuenta el valor del precio medio de la vivienda en Sevilla en el mes de octubre.
La hipoteca con la que tendrá que enfrentarse le significaría pagar en 30 años una cuota mensual de 480 euros.
Para todo lo demás le quedarán 520 euros.
Si se trata de una pareja mileurista, el piso llegaría a los 52 metros cuadrados y el valor de la hipoteca sería de 148.000 euros, con una cuota de 840 euros durante 30 años.
La superficie máxima a la que puede aspirar un andaluz o una persona que quiera residir en Andalucía con un sueldo de 1.000 euros mensuales se encuentra en Huelva.En el resto de España, la vivienda más pequeña para este sueldo se sitúa en San Sebastián, con 16 metros cuadrados (27 si es una pareja mileurista) y la más amplia se halla en Zamora con 44 (77 para dos personas).
La vivienda más pequeña, en Cádiz
Cádiz es la capital andaluza donde un joven mileurista podría adquirir una vivienda con menos metros cuadrados, con 26 y 45 si se trata de una pareja mileurista. La relación la encabezaría Huelva (43 y75 si es pareja) seguida de Jaén (39 y68), Almería (38 y 66), Córdoba (36 y 62), Málaga (34 y 60), Granada (34 y 59), Sevilla (30 y 52) y, finalmente, la capital gaditana.
Fuente: ADN.es
El tipo hipotecario lleva ya 30 días de bajas consecutivas y se aproxima a precio oficial del dinero
El Euríbor baja al 4,171% y sitúa la media mensual por debajo del 4,5%El Euríbor, índice de referencia de la mayoría de las hipotecas en España, registró hoy su trigésima bajada diaria consecutiva y se situó en el 4,171%, lo que coloca la tasa mensual por debajo de la cota del 4,5% por primera vez desde el pasado mes de febrero.
En concreto, a falta de cinco días para que termine el mes, la media mensual se coloca en el 4,487%, con lo que se sitúa en niveles que no registraba desde febrero, cuando se estableció en el 4,349%.
De hecho, en el caso de que el Euríbor cierre el mes en este nivel, los clientes que tengan una hipoteca de 150.000 euros a 25 años que revisen las condiciones de su préstamo con el indicador de noviembre experimentarán una rebaja de unos 38 euros al mes y de 456 euros al año. Esta tasa mensual es 0,12 puntos inferior a la de noviembre de 2007 (4,607%).
Los expertos consultados por Europa Press coinciden en pronosticar que el Euríbor continuará bajando, sobre todo después de que la zona euro haya entrado en recesión por primera vez en su historia, según los últimos datos de Eurostat.
Concretamente, el Euríbor ha bajado 0,694 puntos desde que comenzó el mes de noviembre, y acumula un recorte de 1,341 puntos desde el pasado 10 de octubre, tras la rebaja de tipos de interés aplicada por los principales bancos centrales.
El Euríbor se aproxima paulatinamente a los tipos oficiales de interés, que tras el último descenso se sitúan en el 3,25%. Además, el mercado da por descontado que el precio oficial del dinero bajará el próximo mes de diciembre entre un cuarto y medio punto.
El Euríbor a tres meses, la tasa que utilizan los bancos para realizar sus operaciones, también descendió hoy hasta el 4,076%, frente a la tasa anterior del 4,120%.
Fuente: Finanzas.com
El consenso de expertos y analistas coincide en señalar que a comienzos de 2009 la tasa retrocederá hasta el 2,5 por ciento
El Euribor cae al 4,322% y podría recortar hipotecas media de 20 euros al mesEl Euribor bajó hoy por vigesimoséptima sesión consecutiva y marcó el 4,322 por ciento, su tasa más baja desde el 24 de enero de este año, lo que previsiblemente llevará la media mensual de noviembre hasta el 4,4 por ciento y recortará las hipotecas que se revisen en cerca de 20 euros al mes.
El Euribor bajó hoy por vigesimoséptima sesión consecutiva y marcó el 4,322 por ciento, su tasa más baja desde el 24 de enero de este año, lo que previsiblemente llevará la media mensual de noviembre hasta el 4,4 por ciento y recortará las hipotecas que se revisen en cerca de 20 euros al mes.
Cuando faltan dos semanas para que concluya el mes de noviembre, la media mensual se sitúa ya en el 4,560 por ciento, siete décimas por debajo de la media de octubre, que fue del 5,258 por ciento, y una menos del 4,607 por ciento marcado en noviembre del año pasado.
Según los analistas consultados por EFE, el indicador concluirá el mes de noviembre en torno al 4,4 por ciento y puede que menos, con lo que las hipotecas que se revisen en diciembre, a las que se aplica la media del mes anterior, experimentarán recortes por primera vez desde septiembre de 2005.
Entonces, el Euribor se situó en el 2,220 por ciento, por debajo del 2,377 por ciento de un año antes.
De cumplirse las previsiones para el cierre de noviembre, en una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años y un diferencial del 0,25 por ciento la reducción mensual rondará los 20 euros.
Tasas en el 2,5%
El consenso de expertos y analistas coincide en señalar que a comienzos de 2009 la tasa retrocederá hasta el 2,5 por ciento, una vez que refleje la desaparición de tensiones en el mercado interbancario y las bajadas de tipos de interés en la zona del euro.
El Euribor suele subir o bajar cuando el Banco Central Europeo (BCE) tiene intención de subir o bajar los tipos de interés en la Eurozona, aunque en los últimos meses reflejaba en mayor medida las tensiones que se viven en el mercado interbancario.
En los dos últimos meses el BCE ha recortado hasta en dos ocasiones el precio oficial del dinero, que actualmente es del 3,25 por ciento, en un intento de devolver la confianza al mercado.
El BCE recortó el pasado 6 de noviembre los tipos de interés en la Eurozona desde el 3,75 al 3,25 por ciento, y tanto inversores como analistas dan por hecho que en la última reunión del año, que se celebrará el próximo 4 de diciembre, el regulador aprobará aún otro nuevo recorte.
Fuente: Finanzas.com
El crédito dudoso se triplica en un año hasta 48.707 millones, el 2,63% del total
Ya no se dan saltos de gigante. Es el único consuelo. Pasado el susto de Martinsa Fadesa, que supuso incorporar unos 4.300 millones en morosos para el sector financiero, la mora sigue creciendo, pero a menor ritmo. En meses anteriores, esta partida había subido a ritmos de 5.000 o incluso 9.000 millones mensuales. En septiembre creció 2.135 millones sobre el mes anterior, una cifra que es la tercera más baja en lo que va de año.
La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas y cooperativas a empresas y particulares se situó en septiembre en el 2,63%, hasta 48.707 millones, según datos del Banco de España. Esta cifra supone multiplicar por 3,4 veces lo que estaba clasificado como moroso en septiembre de 2007, cuando ya había empezado la crisis de liquidez. Esta tasa es la más alta desde abril de 1998, cuando todavía se vivían los coletazos de la recesión de 1993.
Además de la moderación de las cifras, otra de las características de la situación es que las cajas mantienen sus altas cotas de mora respecto a los bancos (ver gráfico). Mientras las primeras agrupan 26.039 millones como deudores, los bancos tienen 8.994 millones menos, lo que supone el 18,5% sobre la cantidad total.
Los bancos han superado por primera vez el 2%, al llegar al 2,12% sobre un crédito total de 805.378 millones, mientras que las cajas casi están en el 3% con una cartera de créditos concedidos de 879.263 millones.
Las cooperativas de crédito alcanzaron una mora del 2,33%, con créditos dudosos por valor de 2.216 millones de euros, para una cartera total de 95.037 millones. El aumento del paro, el incremento de los tipos de interés, que ahora están remitiendo, y la ley concursal, que favorece que haya más suspensiones de pagos, son los principales motivos del incremento de la morosidad.
Más préstamos
En cuanto a la actividad comercial, los bancos van casi al mismo ritmo que las cajas. Los primeros han concedido un 8,45% más en préstamos desde septiembre de 2007 a un año después. Las cajas, en el mismo periodo, han otorgado un 8% más en créditos al sector privado residente, según el Banco de España. Estas cifras desmienten que la concesión de créditos esté congelada en España por la crisis de liquidez, como sostienen las organizaciones empresariales y patronales. Cabe recordar que el incremento se produce sobre cifras récord de préstamos. No obstante, sí es cierto que las tasas se están frenando, ya que en el primer semestre el incremento de los créditos era del 11,5%.
Los expertos destacan que los créditos están creciendo a un ritmo más fuerte que en la crisis anterior. La principal razón es que la legislación actual actúa como un acelerador ya que obliga a considerar como dudoso el 100% del crédito concedido cuando se deja de pagar tres mensualidades. Antes era más lento ya que se iba acumulando como morosos en tramos del 25% del crédito cuando había impagos.
Cuando se acabe la crisis, también se reducirán más rápidamente las cifras de morosidad porque al recuperarse las deudas, se sacará todo el crédito de la partida de deudores.
Por otra parte, el Euríbor marcó ayer el mínimo anual en el 4,271%, una cifra que no se veía desde abril de 2007.
Fuente: ElPais.com
Los líderes mundiales del G-20 acuerdan crear un organismo que controle los grandes bancos del mundo y reforzar el papel del Fondo Monetario y el Banco Mundial.
La cumbre celebrada en Washington pretende paliar la crisis financiera que azota al mundo desde hace un año y que amenaza con transformarse en una debacle económica a escala planetaria.
Entre las medidas concretas decididas está la creación de un 'colegio de supervisores' que controlará los principales bancos del mundo y cuya lista deberá estar elaborada antes del final de marzo.
«Estamos decididos a mejorar nuestra cooperación y trabajar juntos para restaurar el crecimiento global y lograr las reformas que necesita el sistema financiero del mundo». Así comienza la declaración final suscrita ayer por los líderes de los países que generan el 90% del PIB mundial, en una ardiente defensa del capitalismo y el libre mercado, cuyos cimientos se han tambaleado con la crisis crediticia.
Lo conseguido ayer ha sobrepasado las esperanzas de algunos especialistas, que no confiaban en compromisos importantes ante el vacío de poder estadounidense. En cualquier caso, el texto supone una victoria personal para Bush, que ha logrado que el mundo rinda pleitesía a un sistema en crisis.
La declaración advierte de que un sobreproteccionismo por exceso de regulación pondría en peligro al sistema que tan ardientemente defienden como el generador de la riqueza y la prosperidad mundial.
«Subrayamos la importancia crítica de rechazar el proteccionismo y no volvernos hacia adentro en tiempos de incertidumbre financiera», dice el texto.
Fuente: Urbanoticias.com
Después de 37 meses de vaivenes con marcadas subidas, el euríbor concederá una pequeña tregua a los propietarios de viviendas con hipoteca. Por primera vez en tres años, los titulares de préstamos que tengan que revisar sus cuotas en los próximos meses experimentarán un alivio al mirar la pantalla de la calculadora y comprobar que los números tiran a la baja. Un hecho insólito desde octubre de 2005, cuando el indicador que marca el ritmo al que bailan la mayoría de créditos comenzó a asfixiar las letras y a descuadrar las cuentas de miles de familias.
El motor de este giro de tuerca lo ha arrancado el Banco Central Europeo (BCE). El pasado 6 de noviembre, el organismo que preside Jean-Claude Trichet movió ficha y rebajó los tipos de interés de la eurozona en medio punto, para dejarlos en el 3,25%. Este recorte se sumó al descenso también de medio punto aplicado el 8 de octubre -cuando el precio del dinero pasó del 4,25% al 3,75%- y a las inyecciones monetarias realizadas por gobiernos y bancos centrales de todo el mundo.
A juicio de los expertos, esta bajada contribuirá a aliviar (o al menos a no agravar) la carga financiera de hogares y familias con préstamos a tipo variable vinculados al euríbor. Eso sí, advierten de que ese efecto dependerá en gran parte de las tensiones que rigen el mercado interbancario.
Previsión a corto plazo
En principio, los analistas coinciden en que el euríbor seguirá bajando progresivamente -como lleva haciendo desde el 10 de octubre- ante la paulatina flexibilización de la política monetaria a ambos lados del Atlántico. De cumplirse dicha previsión, el indicador despedirá noviembre por debajo del 4,607 con el que cerró hace un año, por lo que quienes revisen sus hipotecas en diciembre serán los primeros en notar una ligera rebaja en el importe mensual.
A tenor de los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la media de hipotecas firmadas en Málaga en diciembre es de 2.089. Teniendo en cuenta que el plazo de amortización real de los préstamos es de unos 15 años -según estima el delegado en Málaga de Ausbanc, Alfredo Martínez-, en caso de que esa rebaja de los créditos se produzca finalmente en diciembre, el descenso beneficiará inicialmente a unos 31.000 malagueños. Una cantidad que se multiplicará si, como se prevé, es descenso se mantenga durante la primera recta de 2009.
Al respecto, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha manifestado recientemente que valora «muy positivamente» el recorte de los tipos del BCE, «puesto que con toda probabilidad, tendrá un impacto relevante en el mercado hipotecario durante los próximos meses», recalcaron fuentes de la entidad al tiempo que subrayaron que es «muy probable» que las revisiones a la baja de las cuotas hipotecarias continúen en los primeros meses del año próximo.
Mientras tanto, lo que sí parece seguro es que las hipotecas sujetas a revisión semestral notarán el ahorro ya en diciembre. En mayo, la media mensual del euríbor fue del 4,990%. Si noviembre cierra con una media del 4,70%, una hipoteca tipo (de 130.000 euros, a 24 años de plazo) sujeta a dicha revisión notará un ahorro de unos 24 euros en la cuota mensual.
Además, el presidente del BCE, Jean Claude Trichet, ha dejado entrever que si persisten las turbulencias financieras que están perjudicando al crecimiento de la economía europea puede haber un nuevo recorte del precio del dinero antes de que acabe el año, lo que supondrá un nuevo balón de oxígeno para las familias hipotecadas.
Reducción de las cuotas
El consejero delegado de Analistas Económicos, Francisco Villalba, recuerda en este sentido que los tipos de interés son un factor fundamental para la recuperación de las economías domésticas. Según sus cálculos, la reducción de un punto de esta referencia se traduce en una rebaja de entre 80 y 90 euros en las cuotas hipotecarias.
A tenor de la previsión de este experto, el euríbor mantendrá su desaceleración a principios de 2009, «por el retroceso de la actividad económica y un debilitamiento de las tensiones de precios». No obstante, precisa que hasta primavera los tipos se mantendrán por encima del 4%. A partir de la segunda parte del año, irán descendiendo hasta cerrar el ejercicio «ligeramente por encima del 2,5%». Sin duda, un bálsamo para los sufridos bolsillos.
Fuente: sur
Las entidades han respaldado obligaciones millonarias de familias y empresas. Si éstas no pueden afrontar hoy sus compromisos, serán bancos y cajas los que se vean forzados a responder por ellos.
La banca lidia con las distintas aristas de la crisis. El deterioro del escenario macroeconómico ha multiplicado la morosidad de los créditos suscritos por empresas y particulares con las entidades financieras. Pero el sector no sólo afronta un aumento de los impagos directos. La contracción económica también está añadiendo presión sobre los avales que las entidades han concedido a compañías y familias para garantizar las obligaciones económicas de éstas con terceros. Ante el recrudecimiento de la crisis, existe el riesgo de que empresas y particulares no puedan hacer frente a sus compromisos y, por tanto, que sea la banca la que en último extremo tenga que responder por ellos.
A cierre del primer semestre, el importe de las garantías financieras concedidas por bancos y cajas de ahorros ascendía a 345.175 millones de euros, un 85% más que hace tres años. Estas garantías engloban fundamentalmente avales y, en menor medida y entre otros, derivados de crédito vendidos, fianzas y riesgos por derivados contratados por cuenta de terceros.
Doble impacto
Estos avales, que como la concesión de créditos, también se están restringiendo, podrían llegar a tener hoy un doble efecto negativo sobre el sector. El mayor riesgo de las garantías prestadas puede incrementar los avales y cauciones dudosos, con el consiguiente incremento de la morosidad (las cifras de mora facilitadas por las entidades ya incluyen los avales ejecutados). Además, de tener que responder de manera generalizada por estas garantías, podrían incrementarse las necesidades de fondos de bancos y cajas.
Las entidades, no obstante, matizan el riesgo implícito en estas operaciones. “Una parte significativa de estos importes llegará a su vencimiento sin que se materialice ninguna obligación de pago, por lo que el saldo conjunto de estos compromisos no puede ser considerado como una necesidad futura de financiación real o liquidez a conceder a terceros por el grupo”, reiteran distintos bancos en la información remitida a la CNMV.
Más en detalle, fuentes financieras subrayan que el riesgo real de estos avales es “sensiblemente menor” al que señala el importe global de las garantías concedidas.
Desde el sector se argumenta que buena parte de estos respaldos no tiene, por su naturaleza, riesgo de crédito. Aluden, en concreto, a avales que las entidades se conceden entre sí o a los denominados avales técnicos. Éstos, que según algunas fuentes podrían suponer el 50%del total, no implican una obligación directa de pago para la entidad avalista, aunque sí la comprometen a responder del incumplimiento de las obligaciones que una empresa tiene contraídas, generalmente ante algún organismo público, con motivo de su participación en concursos, subastas o ejecuciones de obras. “Es una especie de seguro que indica que la compañía puede realizar el proyecto. Pero prácticamente nunca se ejecutan estos avales”, dicen en una entidad.
El sector subraya, además, que muy pocas veces se conceden respaldos sin garantías. “Buena parte de los avales tiene un respaldo dinerario. Sólo se cierran operaciones sin garantías específicas en el caso de empresas o particulares que se consideren muy solventes”, explican en un banco.
Las entidades, en cualquier caso, no esconden lo evidente: “Es cierto que gente que antes era solvente hoy ya no lo es”, dicen en el departamento de prevención de riesgos de un banco, donde, en cualquier caso, remarcan la “reducida” tasa de morosidad de estos productos. “Suponen el 2% del total de morosos, aunque en porcentaje sobre el conjunto de riesgos representan el 10%”, indican.
Difícil ejecución
Por otra parte, los riesgos de la banca también se ven contenidos por aspectos jurídicos que juegan a su favor. “La ejecución de un aval es complicada. Las entidades siempre buscan excusas [para no responder por ellos] y salvo casos muy claros, cuesta ejecutarlos”, indica Abraham Nájera, abogado del despacho CMS Albiñana & Suárez de Lezo.
Pese a todo, Nájera advierte de la mayor incertidumbre que presentan hoy estas operaciones, teniendo en cuenta el “brusco cambio” de escenario económico. El experto destaca la importancia que han adquirido las garantías que respaldan los avales, y sobre todo, su liquidez. “Lo mejor es que esté bien cubierto con garantías tan líquidas como un depósito. De este modo, el banco prácticamente coge el dinero de un sitio y lo pone en otro”, dice el abogado.
Otro factor en contra del sector son las dificultades que tienen las entidades para recuperar las cantidades que deben pagar cuando no pueden esquivar la ejecución de una garantía. “Existe la acción de regreso”, explica Nájera. En virtud de ésta, si un aval es ejecutado, el banco o caja puede reclamar a la empresa o particular que no ha podido hacer frente a sus compromisos el importe desembolsado. Sin embargo, si la situación de una compañía es tan crítica como para forzar la ejecución de un aval, difícilmente podrá pagar esa empresa sus deudas, indican los analistas.
Avalistas de todo el engranaje inmobiliario
El explosivo crecimiento de la actividad inmobiliaria en los últimos años se ha sustentado en una masiva concesión de crédito, pero también en los importantes avales concedidos por las entidades. Bancos y cajas han garantizado compromisos de particulares, tanto en lo que se refiere al alquiler de inmuebles como a su compra. Ante el aumento del desempleo, el riesgo de estos avales se incrementa. A su vez, el sector ha respaldado operaciones de muchas inmobiliarias (en ocasiones, sin recibir garantías), que hoy bordean la suspensión de pagos.
En las compras de viviendas sobre plano, por ejemplo, las entidades suelen respaldar a las promotoras frente a los particulares, para garantizar la entrega final del inmueble. Si una de estas compañías presentara concurso de acreedores, esos avales entrarían en dudosos. “Pero en uno o dos años, cuando previsiblemente se entreguen las viviendas, se recuperarían”, dicen en un banco.
Jugosas comisiones
· Los bancos del Ibex ingresaron el pasado año 743 millones de euros en comisiones por prestación de garantías financieras.
· A cierre de 2007, el respaldo prestado por estas entidades se elevaba a 167.000 millones de euros, correspondiendo el 80% a Santander y BBVA.
Fuente: Expansion.com
Hace poco más de un año las hipotecas multidivisas se convertían en una maniobra eficaz para esquivar los reveses del euribor y los altos precios de las viviendas.
Poco más de doce meses después, el estallido de la burbuja inmobiliaria y su onda expansiva -que ha afectado a la banca con mayor virulencia- ha obligado a los expertos a reconsiderar las ventajas de este tipo de servicio que ofrecen muy pocos bancos en España. Las pocas entidades que lo comercializan no lo hacen de forma activa por el alto riesgo del producto, sobre todo en estos momentos. En la actualidad, "es igual de arriesgado que jugar a la ruleta rusa en el casino a crédito", así lo define, en declaraciones a Expansión.com José Carlos Díez, economista jefe de Intermoney. La alta volatilidad que hay en el mercado de divisas y las apreciaciones del yen (principal moneda elegida para este tipo de hipotecas) ha convertido a este producto, ya arriesgado, en una de las peores alternativas.
Y es que, "los tipos en Europa están bajando muy rápido y ahora el euro es una moneda de financiación", indica Díez, "y no compensa asumir riesgos".
Pero, para los que ya hayan asumido riesgos el problema se agrava. Aquellos que decidieron suavizar los plazos de su hipoteca traduciéndola al japonés observan pasmados como la moneda nipona ha avanzado en el mercado Forex gracias a la ejecución de las operaciones de 'carry trade' (práctica que consiste en pedir dinero prestado en divisas con tipos de interés bajos, y con ese dinero compran divisas con tipos elevados, obteniendo así un diferencial de intereses) y a la aversión al riesgo, entre otros motivos.
El mercado Forex habla japonés
Hace tan sólo unos meses, el euro se erigía como una de las monedas más fuertes del mercado, encadenando máximos históricos en su principal cruce, mientras el yen continuaba fluctuando alrededor de los 0,60 euros. La ventaja de la hipoteca multidivisas, que consiste en pagar la deuda contraída en una moneda depreciada con respecto al euro y estable para ahorrar en tipo de interés, se asumía ya no sólo por los clientes más aventajados en cuestiones financieras sino también por aquellos que necesitaban un respiro de sus cuotas hipotecarias.
Pero la crisis ha traído consigo unos cambios inesperados. Ahora, el yen se cambia en 0,83 euros, por lo que su cambio frente a la divisa comunitaria se ha incrementado cerca de un 32% en menos de tres meses. Y los expertos creen que este movimiento no ha terminado aún.
José Luís Martínez, estratega de Citi en España, considera "factible que el euro siga a la baja en los próximos meses, mientras que el yen, por ejemplo, continúe al alza". Y es que, "aunque el grueso del ajuste ya se habría producido", según Martínez, las hipotecas multidivisas son "un producto no apto por el elevado riesgo que se asume", y considera que "sólo personas que tengan un buen conocimiento del mercado y capacidad de reacción, además de un elevado colchón financiero, deberían plantearse un producto con tanto riesgo".
Fuente: Expansion.com
Más del 30% de los jóvenes en alquiler dispuesto a volver con sus padres para estar 'más desahogado'
La tercera parte (el 33%) de los jóvenes de entre 25 y 35 años que vive en un piso de alquiler volvería a vivir con sus padres con el fin de contar con una economía más desahogada.
Más de la mitad (el 52%) de las personas que viven de alquiler son jóvenes de entre dichas edades, y la mitad de ellos (el 51%) lo hace en piso compartido, según el estudio.
Los expertos de la firma concluyen así que el alquiler se presenta como la mejor alternativa para los españoles, sobre todo para los jóvenes, ante la crisis, según lo indica el 52% de los encuestados.
Los jóvenes de entre 18 y 25 años tienen 'más complicado todavía' independizarse, dado que, según los datos de la encuesta, el 61% de ellos vive aún en el hogar familiar. Del total de españoles que reside en una vivienda propia, sólo el 5% es menor de 25 años.
La encuesta revela también que, de entre el total de españoles que viven en alquiler, el 82% de los encuestados no se plantea la compra de una vivienda pese al descenso de los precios registrados, y sólo el 18% de los mismos opina que la compra sería una buena inversión.
De entre los que rechazan comprar un piso, el 32% argumenta que no podrían hacer frente a una hipoteca, en tanto otro 20% indica que, pese a que los precios han bajado, temen lo que vaya a ocurrir después de la explosión de la burbuja inmobiliaria.
Respecto a los que ya tienen una vivienda en propiedad, el 51% de los encuestados asegura que actualmente paga una hipoteca de más de 700 euros al mes, importe que supera los 1.200 euros para otro 16%.
Fuente: Urbanoticias.com
La Plataforma por una Vivienda Digna critica las últimas medidas anunciadas por la ministra de vivienda Beatriz Corredor. Para la PVD el Ministerio apuesta por los beneficios de los promotores y pone aún más difícil a los jóvenes y a las familias de escasos recursos el acceso a una vivienda.
La Plataforma por una Vivienda Digna quiere transmitir su más profunda indignación por las últimas medidas anunciadas por el Ministerio de Vivienda, casi todas recogidas en el Plan de Vivienda 2009-2012. Para la PVD, las medidas de Corredor demuestran la entrega del Ministerio a las promotoras y gestores urbanísticos, intentan frenar la caída de precios y agravarán las dificultades de acceso de las familias con pocos ingresos y los jóvenes -la mayoría “mileuristas”- a la vivienda protegida.
Compra de suelo innecesaria
En lo referente a la compra de suelo de promotoras, para la PVD el Estado no necesita comprar ni un metro cuadrado de suelo para construir VPO porque tiene millones de metros cuadrados sin uso que son propiedad de distintos ministerios. Pero además, la Federación Española de Municipios y Provincias (FEMP) ha afirmado recientemente que los ayuntamientos y comunidades autónomas tienen hoy suelo público en el que cabrían 225.000 viviendas.
El objetivo de esta compra es en realidad solucionar los problemas de liquidez de algunas promotoras, que podrán así “aguantar el tirón” sin tener que bajar precios para dar salida a su stock. Esto dificulta las posibilidades de acceso a la vivienda que podrían derivarse de la propia evolución del mercado. En otras palabras, gracias a la intervención del Ministerio, los pisos bajarán menos.
Por otro lado, no puede ser una prioridad construir vivienda protegida muy cara en un país en el que hay un millón de pisos nuevos sin vender y cerca de cuatro millones de pisos vacíos. Si la razón es el empleo, el Ministerio podría fomentar las cooperativas reales de vivienda, fórmula que concilia el mantenimiento de la actividad con el acceso a una vivienda asequible. La ausencia de esta opción en el Plan de Vivienda demuestra que la prioridad no es ni el acceso, ni el empleo, sino perpetuar los desorbitados beneficios que giran en torno a lo inmobiliario.
Una alternativa más razonable que se podría barajar para destinar los 300 millones de euros que se gastarán en la compra de suelo, es utilizarlos para convertir parte del stock de pisos sin vender en viviendas públicas de alquiler. La Consejería de Vivienda del País Vasco, por ejemplo, ya anunciado esta medida, en la que se prevé adelantar al promotor el equivalente a cinco años de renta.
Vivienda pública para ricos
En cuanto a los requisitos para acceder a una VPO, el nuevo Plan de Vivienda 2009-2012 eleva los ingresos máximos a 7 veces el IPREM, permitiendo el acceso a alguien que gane nada menos que 48.922 euros anuales. A la vez, recomienda que lo destinado por el adjudicatario al pago de las cuotas no supere el 33% de sus ingresos. A los precios actuales, es alarmante comprobar que será casi imposible para una persona con menos de 24.000 euros de ingresos anuales acceder a una VPO (la inmensa mayoría de los jóvenes).
Como se ve, lo de menos es facilitar el acceso a la vivienda de jóvenes y familias de bajos ingresos. En realidad se trata de “colocar” los pisos protegidos a precios exagerados, garantizando el margen del promotor, las financiaciones anómalas de las instituciones y la solvencia en el préstamo hipotecario. Actualmente, el margen de beneficio para el promotor de vivienda protegida oscila entre un 100% y un 200%. A este coste se añade la “mordida” de las administraciones locales y regionales en cuestión de venta de suelo e impuestos.
Desde la PVD exigimos que se apliquen bajadas urgentes a los módulos de precios oficiales con el fin de adaptarlos a la realidad el mercado y de destinar las viviendas protegidas a quienes realmente las necesitan. Es vergonzoso el hecho de que en algunas ciudades la vivienda protegida tenga ya el mismo precio que la libre, o que incluso lo supere.
Otras medidas
Cabe decir que el Plan incluye algunas medidas positivas, aunque de menor calado, como la propuesta de creación de viviendas públicas de alquiler para determinados colectivos. En Francia existen cuatro millones de viviendas de este tipo, mientras que en España no llegan a las cien mil y este es uno de los grandes déficits que siempre ha caracterizado a la política de vivienda española.
Sin embargo, al introducir la fórmula de alquiler con opción a compra, se sigue apostando tozudamente por el fomento de la venta de vivienda pública, a pesar de que la función del Estado es facilitar el alojamiento y no la propiedad, y así lo han entendido la mayoría de los países de la UE. En cuanto a la limitación de metros, en un país donde sobra suelo es una tomadura de pelo que el Ministerio presente como algo positivo un mínimo de 30 metros para dos personas. Parece que se trata de convertir a la vivienda pública en una opción poco digna con el fin de preservar el mercado de la vivienda libre.
En cualquier caso, la PVD cree necesario resaltar que el Ministerio de la Vivienda ya no cumple el objetivo con el que nació. Sino que por el contrario, se ha convertido en una especie de sucursal del sector inmobiliario dentro del Estado, destinada a convertir en decretos los intereses de los promotores y a intervenir el mercado de forma disimulada, intentando que la burbuja de precios se desinfle lo menos posible.
Dinero, según para quién
Desde la Plataforma por una Vivienda Digna reclamamos al Gobierno que los tiempos de crisis no sean la excusa para no poner en marcha una política de vivienda seria, estructural y para los ciudadanos.
Hoy por hoy la edad de emancipación en España sigue siendo superior a los 30 años. Si hay 50.000 millones de euros para ayudar al sistema financiero, es que hay recursos de sobra para solucionar el problema de acceso a la vivienda. Invitamos a todos los ciudadanos a reflexionar sobre las razones por las que no se hace, las razones por las que todas las administraciones permiten o incluso incentivan que la vivienda sea cara, cuando que la vivienda vuelva a tener unos costos razonables en relación a los salarios es la mayor garantía de que una crisis tan grave como la que estamos padeciendo no se retroalimente y no se reproduzca.
Fuente: Urbanoticias.com
La economía ha centrado el primer mensaje radiofónico que ha dado a la nación Barak Obama, ya no como candidato demócrata, sino como presidente electo de Estados Unidos, en el que pidió unidad para resolver la crisis económica.
Un día después de que la economía fuera el tema principal de su primera rueda de prensa tras la victoria del 4 de noviembre, Obama ha reiterado la necesidad de una "rápida acción" para salvar la economía estadounidense, sumida en una grave crisis.
En su alocución ha insistido en que tomará las medidas necesarias contra la crisis y en que, aunque George W. Bush sigue siendo el presidente del Gobierno, ya está preparando un equipo que esté listo para trabajar de forma inmediata tras asumir su cargo el próximo 20 de enero.
Obama dice que es el momento de que demócratas y republicanos trabajen juntos, ya que "enfrentamos los mayores desafíos de nuestra vida".
El candidato electo, que se ha tomado libre el fin de semana para pasarlo descansando con su familia en Illinois tras la victoria electoral, ha agradecido en su discurso la participación ciudadana en los comicios y ha dicho que ahora hay que olvidar las diferencias entre demócratas y republicanos y comenzar a trabajar juntos "en un momento en el que enfrentamos los mayores desafíos de nuestra vida".
El todavía senador por Illinois ha resaltado la disposición del actual presidente, George W. Bush, para facilitar la transición al nuevo equipo de Gobierno. Bush prometió "plena cooperación" en la transición de Gobierno a Obama, en su discurso radiofónico semanal, y afirmó que asegurarse de que la transición sea "perfecta" será una de sus prioridades durante el tiempo que siga al frente del país.
"Esto habla de un reconocimiento fundamental, de que aquí en Estados Unidos podemos competir vigorosamente en las elecciones, desafiar las ideas de uno y otro, y luego somos capaces de unirnos al servicio de un objetivo común", ha subrayado Obama.
Por otra parte, Obama ha recordado a las miles de familias que se han quedado sin empleo en este último año y "están luchando para poder pagar sus facturas y conservar sus casas". Según los datos publicados el pasado viernes por el Departamento de Trabajo, en octubre 240.000 personas perdieron su empleo, y en lo que va de año se han destruido 1,2 millones de trabajos en Estados Unidos, lo que eleva la cifra de desempleados a cerca de diez millones. "Sus historias son un urgente recordatorio de que estamos enfrentando el mayor desafío económico de nuestras vidas", por lo que asegura que su gobierno actuará con rapidez para resolverlo.
Plan de rescate para la clase media
Obama ha asegurado que ahora el país necesita "un plan de rescate para la clase media", especialmente para crear puestos de trabajo. Además, el presidente electo de los Estados Unidos ha anunciado que el plan del Congreso que se aprobó hace unos meses será supervisado, para asegurarse de que obtiene los resultados esperados y que las empresas que reciben la ayuda no se están lucrando.
La crisis formará parte de la conversación que mantendrá con George W. Bush el próximo lunes en la Casa Blanca, donde ambos abordarán las cuestiones más acuciantes para el país.
Fuente: Expansion.com
Sin excesivas sorpresas, el Banco Central Europeo (BCE) decidió el jueves bajar los tipos de interés oficiales un 0,5% (lo previsto). La novedad habría sido que los hubiesen bajado un 0,75%, como al parecer se plantearon, o un 1,5%, como hizo el Banco de Inglaterra (sí, los británicos, al no estar en el euro, mantienen su autonomía en las decisiones financieras).
De este modo, el tipo de interés oficial se queda en el 3,25% y quedó claro que seguirán bajándolo, para fomentar la concesión de créditos y favorecer el consumo.
Mientras, el Euríbor sigue bajando (y ya van 27 días consecutivos) y está ya en el 4,701%. La tendencia es, viendo como van los tipos de interés oficiales, que siga bajando.
Pero, ante la tendencia a la confusión de los medios de comunicación generalistas, debemos aclarar algunas claves:
El tipo oficial del BCE no tiene ninguna incidencia directa ni en las hipotecas, ni en los préstamos ni en los depósitos de los consumidores. Es sólo el mínimo oficial a partir del cual los bancos negocian sus intercambios de dinero.
Este tipo lo que hace es marcar tendencia, anima a los bancos a que se presten dinero a menos interés lo que, al final, ayuda a que baje el Euríbor (que es la media a la que se intercambian capitales las entidades europeas).
Que el Euríbor lleve casi un mes bajando no significa que las cuotas de la hipoteca vayan a ser más pequeñas. El Euríbor que utilizan bancos y cajas es el último escrito en el Boletín Oficial del Estado, que suele publicar la media mensual de un mes a finales del mes siguiente. Esto es, en estos momentos se usa el Euríbor medio del mes de septiembre (5,38%). En diciembre, hasta alrededor del 22, se usará el de octubre (5,25%). Estas bajadas, que harán que noviembre acabe posiblemente por debajo del 4,7%, se notarán en las revisiones que se hagan desde aproximadamente el 22 de diciembre.
Para los depósitos, estas bajadas son negativas. Marcan una tendencia a la baja en las ofertas que se harán, por lo que no sería mala opción aprovechar ahora buenas ofertas a 6 meses o un año. En todo caso, es probable que, vista la necesidad de liquidez de las entidades, sigan apareciendo ofertas apetitosas.
Fuente: Banqueando.com
La Reserva Federal decidió ayer recortar los tipos de interés hasta el 1%, su nivel más bajo desde junio de 2004
El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) de la Reserva Federal (Fed) decidió ayer recortar los tipos de interés en medio punto porcentual, hasta situarlos en el 1%, su nivel más bajo desde junio de 2004, ante el riesgo de recesión de la economía de EEUU.
La institución presidida por Ben S. Bernanke, en coordinación con el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de Inglaterra y los bancos centrales de Suiza, Suecia y Canadá, ya anunció el pasado 8 de octubre una rebaja por sorpresa de otro medio punto porcentual, lo que tras la decisión de ayer sitúa a la tasa federal en los niveles mínimos fijados durante el mandato de Alan Greenspan entre junio de 2003 y junio de 2004.
En los últimos trece meses, la crisis financiera que asola los mercados ha provocado un recorte de 4,25 puntos porcentuales en los tipos de interés de EEUU con el objetivo de reanimar el mercado crediticio y evitar la recesión económica.
El presidente del BCE, Jean Claude Trichet, adelantó el pasado lunes en un almuerzo informativo que el instituto emisor europeo podría rebajar nuevamente los tipos de interés de la eurozona, que actualmente están en el 3,75%.
Fuente: Urbanoticias.com
El presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), Aurelio Martínez, calcula que, a partir de las cifras avanzadas por el Gobierno en torno a la moratoria de dos años en el 50% de la cuota hipotecaria de los parados que lo soliciten, el coste en avales para el organismo se situará entre los 100 y los 400 millones de euros.
Durante la rueda de prensa para presentar el Indicador de Confianza del Consumidor de octubre, Martínez advirtió de que estas estimaciones son el resultado de un cálculo en el que intervienen variables de difícil predicción.
Así, recordó que la medida será de carácter voluntario, por lo que es difícil anticipar a cuantas familias beneficiará. Del mismo modo, dependerá de la tasa de morosidad hipotecaria que se alcance en los próximos años.
Por ello, el presidente del ICO instó a esperar a ver cómo queda diseñada la medida antes de hacer estimaciones más precisas. Así pues, recordó que esta moratoria "tiene que aprobarse en el Consejo de Ministros" y que, mientras tanto, "habrá que hablar con la entidades financieras, con los agentes sociales y someterla a discusión entre los ministerios afectados". "Habrá que esperar a ver cómo termina el tema", añadió.
En cualquier caso, Martínez afirmó que, "dado que es una medida de política económica, el Gob